رشد 50 درصدی وام های پرداختی بانک ها در یک سال / تسهیلات به تولید نمی رسد

طی یک دهه اخیر، رشد نقدینگی و تسهیلات پرداختی بانک ها عمدتا جذب تولید و منجر به رشد اقتصادی نشده است، لذا ضروری است که تسهیلات بانک ها از بخش های غیر مولد و سوداگری به بخش های مولدی همچون ساخت مسکن هدایت شود.

یکی از چالش های جدی بازار مسکن، تأمین مالی نامناسب بانک ها برای ساخت مسکن بوده و ضروری است، به منظور ساماندهی بازار مسکن، بانکهای عامل به تکلیف قانونی خود برای پرداخت تسهیلات ساخت مسکن عمل کند.

بر اساس ماده 4 قانون جهش تولید مسکن، بانک های عامل مکلف اند، 20 درصد از تسهیلات پرداختی خود را به بخش مسکن پرداخت نمایند، این در حالی است که بر اساس آخرین آمار منتشره توسط بانک مرکزی و وزارت راه و شهرسازی، بانک های عامل کمتر از 3 درصد تسهیلات پرداختی خود را به این حوزه اختصاص داده اند.

4450 هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداختی بانک ها در سال 1401

شاید به نظر برسد که منابع بانکی جهت اختصاص به بخش مسکن به اندازه کافی وجود نداشته باشد؛ درحالی که آمارهای منتشره توسط بانک مرکزی خلاف این موضوع را ثابت می نماید.

بر اساس آخرین آمارهای بانک مرکزی، در سال 1401، تسهیلات پرداختی (اعم از تسهیلات جدید و تمدید تسهیلات قدیمی) رشد فزاینده ای تجربه کرده و به حدود 4450 هزار میلیارد تومان رسیده است که این آمار رشد 50 درصدی را نسبت به سال 1400 نشان می دهد.

تسهیلات پرداختی بانک ها در سال 1401، نزدیک به کل نقدینگی کشور در سال 1400 است

در همین ارتباط محمد حمیدزاده، کارشناس مسکن در گفتگو با خبرنگار فارس گفت: «تسهیلات پرداختی بانک ها رشد بسیار زیادی داشته، به طوری از سال 1399 تا سال 1401، تسهیلات پرداختی بانک ها سالانه بیش از 50 درصد افزایش یافته است.»

وی افزود: «تسهیلات پرداختی بانک ها در سال 1401، حدود 4450 هزار میلیارد تومان بوده، این در حالی که است که کل نقدینگی کشور در سال 1400 معادل 4800 هزار میلیارد تومان بوده است. این مقایسه نشان می دهد که شبکه بانکی توان بسیار بالایی در پرداخت تسهیلات و خلق نقدینگی دارد.»

ضرورت پرداخت تسهیلات بانکی به بخش مولدِ ساخت مسکن

این کارشناس در ارتباط با غیرمولد بودن تسهیلات پرداختی شبکه بانکی افزود: «نقدینگی و تسهیلاتطی یک دهه اخیربیش از 8 برابر رشد داشته اند، درحالی که رشد اقتصادی در این مدت نزدیک به صفر بوده است. این آمار به خوبی نشان می دهد که خلق پول عظیم بانک ها در حوزه تولید هزینه نشده است و اتفاقا یکی از مهم ترین عوامل در ایجاد تورم بالا در کشور، همین تسهیلات دهی شبکه بانکی به بخش های غیرمولد و سوداگری بوده است».

کارشناس مسائل پولی و بانکی در ارتباط با مولد بودن بخش مسکن و ضرورت پرداخت تسهیلات ساخت مسکن گفت: «بخش مسکن از جمله بخش های پیشران اقتصاد بوده، به طوری که با فعال شدن این بخش بیش از 130 صنعت فعال شده و با توجه به وزن یک سومی این بخش در تورم عمومی، می توان با افزایش تولید مسکن کنترل تورم عمومی را ملاحظه نمود».

وی افزود: «ازآنجایی که پرداخت تسهیلات ساخت مسکن به صورت مرحله ای و با پیشرفت پروژه پرداخت می شود، دارای کمترین انحراف در اصابت به تولید است و با توجه به وثیقه مطمئن آن (زمین)، جزء بهترین تسهیلات نظام بانکی در دنیا شناخته می شود».

در شرایطی که تامین مسکن نیاز مبرم مردم است، سرپیچی شبکه بانکی از اجرای قانون مصوب مجلس شورای اسلامی مبنی بر پرداخت تسهیلات ساخت مسکن پذیرفتنی نبوده و ضروری است، دولت سیزدهم و بانک مرکزی، تسهیلات دهی شبکه بانکی را از بخش های غیرمولد و سوداگری به بخش مولدی همچون ساخت مسکن هدایت کند.